В условиях конкуренции банки один за другим понижают размер первоначального взноса, а также процентную ставку по кредитам. А ведь еще совсем недавно сумма первоначального взноса составляла 30 процентов, а сегодня она упала до 15. А некоторые из банков и вовсе готовы выдавать кредит без первоначального взноса, в период рекламных акций. Все это, конечно, радует, но, по словам экспертов, такие послабления, скорее всего, приведут к большому числу неплательщиков кредита. Хотя по опросам крупных банков доля таких кредитов ничтожно мала и составляет всего 1-2 процента.

Многие молодые банки для привлечения клиентов и увеличения объема выданных кредитов существенно занижают требования к клиентам, даже не смотря на то, что это чревато последствиями, которые могут привести их молодой банк к внезапному дефолту. Обычно, заемщики таких банков, понимая, что не осиливают погашение ипотечного кредита, прибегают к реализации жилья, приобретенного в ипотеку.

Если, получив кредит на какие-либо цели, Вы поняли, что у Вас есть возможности на досрочное погашение кредита, то Вам необходимо подать заявление на досрочное погашение кредита. В целом, заявление на досрочное погашение кредита подается только в центральном офисе банка, или, бывает, в офисах, имеющих полномочия принять от Вас подобное заявление.

Как правило, если не накладывается мораторий на досрочное погашение кредита, Вам дается положительный ответ на Ваше заявление на досрочное погашение кредита.
Следующим шагом будет Ваш приезд в офис банка для того, чтобы произвести расчет досрочного погашения кредита.

Все условия по досрочному погашению кредита в обязательном порядке должны быть прописаны в договоре, которые Вы подписывали, когда брали кредит. Там же указаны и все возможные процентные ставки, которые вступают в силу при досрочном погашении кредита. Каждый банк по своему рассчитывает процентную ставку, но, в целом, она составляет от 0,1 до 5%, в зависимости от суммы и условий банка. В среднем ставка составляет 2-3% от оставшейся суммы кредита.

Например, Вы брали кредит в размере 50 000 рублей, прошло, допустим, три месяца, в течение которых сумма кредита уменьшилась на 4500*3 = 13 500 рублей и составляет 36 500 рублей. От этой суммы Вам начислят 3%, то есть примерно 1000 рублей. Важно отметить, что не все банки учитывают только ставку на досрочное погашение кредита, некоторые банки рассчитывают так, что Вы оплачиваете и часть процентов от общей суммы кредита, хотя такого быть не должно.
Услуга кредитный брокер поможет Вам подобрать такой банк, в котором нет «подводных камней» относительно досрочного погашения кредита и даст всю исчерпывающую информацию.

Однако где же вы были, уважаемые, когда заключали договор о кредите с банком, практически оный договор не читая, а если и читая, то не вникая в суть договора. Если в договоре было указано, что банк имеет право пересмотреть условия кредитования в случае изменения ситуации на рынке, если в договоре были пункты, о том что кредитная ставка может быть повышена в случае, если заемщик сознательно ухудшает свое финансовое положение, если… Да мало ли таких если имеется в банковских договорах.

В банках всегда работают весьма высокооплачиваемые юристы-крючкотворцы, которые за их высокую зарплату с наслаждением придумывают всякие каверзные условия. Идя за кредитом в банк, никогда не обольщайтесь и не покупайтесь на приветливую улыбку менеджера, а всегда внимательно изучайте договор. Не понимаете чего-то – берите договор с собой и идите с ним к юристу. Лучше, если этот юрист специализируется именно на подобных кредитных договорах, а не на оформлении наследства.

Если вам неудобно  высказывать такое «непочтение» такому симпатичному улыбающемуся банковскому сотруднику, или вы просто думаете, что банку виднее, как должен быть составлен договор о кредите – то потом не жалуйтесь, в стандартном договоре банка о кредите всегда условия будут не в пользу заемщика.

Теперь более «модным» и продвинутым вариантом стало взять в банке кредит на покупку автомобиля, либо приобрести автомобиль в лизинг. Не стоит путать эти два понятия. Кредит – это когда владельцем автомобиля будете вы, а банк одалживает вам деньги на покупку авто. А при покупке автомобиля в лизинг, фактическим владельцем машины по всем документам будет банк, который даст вам право пользования автомобилем.

Но вернемся к кредиту. Оформление кредита потребует от вас выполнения ряда условий. Перво-наперво следует учитывать. Что кредит на покупку автомобиля выдается в случае покупки автомобиля в автосалоне, то есть у юридического лица, которое сможет оформить все необходимые банку для выдачи авто кредита документы.  Так что покупка замечательного авто у дяди Васи на рынке к сожалению отпадает. Однако приобрести Б/У автомобиль в кредит вполне себе возможно. Но только в салоне. Салонов, торгующих подержанными автомобилями предостаточно, и там даже дадут какую-нибудь смешную гарантию, например на 1 месяц, и иногда даже на пол-года.

Далее банк потребует от вас стандартную кучу бумаг, справок и прочей необходимой макулатуры. Количество этих справок в отдельных случаях зашкаливает за несколько десятков. Для многих получателей авто кредита уже одно это становится существенным препятствием для получения кредита на покупку машины.

Ну и наконец учтите такие мелочи, как обязательное приобретение страхового полиса КАСКО и даже страхование жизни заемщика. И не забудьте включить стоимость этих двух дополнительных страховок при подсчете выгоды от приобретения автомобиля в кредит.

Процентные ставки на авто кредит в 2010 году. Для примера возьмем наш с вами любимый Сбербанк. Каковы же процентные ставки на авто кредит в Сбербанке? В рублях это от 14,5% до 16% годовых. В долларах, естественно, меньше – от 9,5 до 11,5%. Срок выдачи кредита на автомобиль в Сбербанке  – до пяти лет. При этом в регионах процентная ставка, как правило, немного выше, нежели в Москве и Санкт-Петербурге.

Еще совсем недавно многим молодым и даже не молодым людям жизнь казалось прекрасной – устроился на работу, пошел в банк, взял ипотеку и купил свою собственную квартиру. Все как в лучших домах Лондона и Парижа. Мол, все на западе живут в кредит и радуются жизни, а мы чем хуже!

Но тут вдруг случился кризис. Банковский, экономический, международный – не суть, как он называется. Главное, что столь любезные банки, которые еще вчера чуть ли не сами уговаривали людей взять кредит и расписывали, какие у них замечательные условия – низкие процентные ставки, кредит без первого взноса, 110% от стоимости жилья… Вот эти самые банки повернулись к людям совсем другим местом и показали зубы (да, оказывается у банков даже на том месте есть зубы).

Мытарства тех, кому не повезло взять ипотеку на пике цен на недвижимость мы опишем в другой статье. А эта статья все же о том – имеет ли смысл брать ипотеку в настоящее время, пока кризис еще никуда не ушел.

Банки нынче клиентов не балуют волшебными условиями. Забудьте про кредит без первого взноса и без обеспечения. Выкиньте из головы воспоминания про низкие проценты по ипотеке.  Ипотека молодым семьям на улучшенных условиях? Два раза «Ха». В нынешнее время часть банков просто не выдает кредиты, а другая часть условно выдает, то есть на словах выдает, а если к ним обращается клиент – старается выдвинуть такие условия, что клиент сам убежит в ужасе.

Почему так происходит? Банкам сейчас не выгодно выдавать ипотечные кредиты, ведь стоимость жилья, которое как правило и является основным обеспечением кредита, продолжает падать, что увеличивает риск для банка.

Однако по прогнозам экспертов, при нынешней востребованности ипотечных кредитов такая ситуация уже очень скоро изменится. Ведь кризисы приходят и уходят, а жилье человеку нужно будет всегда.

Если соискатель кредита имеет хорошую официальную зарплату, поручителей и залоговое обеспечение, то даже в данный период банки кредит скорее всего выдадут, однако стоит ли торопиться, ведь проценты будут ой какие немалые.

Если вам просто срочно требуется жилье, то продумайте вариант аренды жилья на период от полу-года до года, именно по истечении данного времени эксперты планируют возврат более благоприятных условий для ипотечников.